Bankspaarboek en “Super Livres” – Boursorama, hoe u uw spaarboek kunt kiezen? Tas

Hoe u uw spaarboekje kunt kiezen? Informatie verstrekt door Café de La Bourse • 15/07/2023 tot 09: 10

Het bankboek kan geen openings-, management- en sluitingskosten verdragen. Een minimale betaling van ongeveer € 15 wordt aangevraagd op het moment van abonnement. Over het algemeen is er geen betalingen plafond.

Bankspaarboek en “Super Booklets”

Het bankspaarboek onderscheidt zich van gereguleerde boekjes ondanks verschillende gemeenschappelijke punten. De vergoeding, vrijelijk vastgesteld door elke financiële intermediair, kan interessant zijn tijdens promotieperioden. De ontvangen belangen worden echter belast. Die de prestaties van dit spaarproduct beperkt.

  • Vloeibare besparingen
  • Open een bankspaarboek
  • Berekening van belangen
  • Belasting op bankspaarboeken

Vloeibare besparingen

Een bankspaarboek, een bankboekje genaamd of soms “Super Booklet”, is een spaarproduct waarvan de beloning (de rentevoet) wordt vastgesteld door de vestigingsmarketing IT. Fondsen ingediend op een bankspaarboek zijn te allen tijde beschikbaar. Een bankboek kan op elk moment worden gesloten.

Weten

Het bankspaarboek onderscheidt zich van gereguleerde boekjes (Livret A, duurzaam en solidariteitsontwikkelingsboekje, populair spaarboekje) waarvan de beloning op de wet is vastgesteld, belangen vrijgesteld van alle belasting en panelen afgedekt.

Open een bankspaarboek

Een minderjarige kan een bankspaarboek openen met de overeenkomst van zijn wettelijke vertegenwoordigers. Om een ​​spaarboek te openen, moet u een contract ondertekenen met een financiële instelling. Het contract moet de stortings- en opnamegels specificeren (minimumbedrag van deposito’s, datum van waarde van deposito’s en opnames) en beloning (rentevoet, berekeningsmethoden en betaling van rente).

Het bankboek kan geen openings-, management- en sluitingskosten verdragen. Een minimale betaling van ongeveer € 15 wordt aangevraagd op het moment van abonnement. Over het algemeen is er geen betalingen plafond.

De vergoeding van bankspaarboeken

Om nieuwe klanten aan te trekken, communiceren financiële instellingen over aantrekkelijke tarieven in de context van promoties. De hoeveelheid deposito’s wordt vaak afgedekt en de duur van de beperkte promotie. Deze afgelopen periode daalt de beloning tot een “normaal” niveau. Buiten de promotieperiode is de beloning van bankboekjes in september 2022 ongeveer 1,5 % (exclusief belastingen) in een algemene context van het rendement van inflatie en tarieven van tarieven. Daarom hebben verschillende spaarboekjes hun vergoeding zien toenemen op 1 augustus 2022: het percentage van het duurzame en United Development -boekje, het blauwe boekje en het jonge boekje toegenomen tot 2 %, die van de 1,25 %woningbesparingen en die van de Business Savings Book (LEE) op 1,50 %.

U kunt verschillende bankboekjes hebben.

Berekening van belangen

De belangen van een bankspaarboek worden berekend op de 1e en de 16e van elke maand. De datum van waarde die in aanmerking wordt genomen voor de berekening van de renteberekening varieert volgens de datum van de bewerking volgens de volgende voorwaarden:

Operatie Tot de 15e van de huidige maand Vanaf de 16e van de huidige maand
Borg 16 van dezelfde maand 1e dag van de volgende maand
Opname Laatste dag van de vorige maand 15 van de maand

Per 31 december van elk jaar worden de belangen die het jaar zijn verzameld, gekapitaliseerd (ze worden toegevoegd aan het kapitaal en produceren op hun beurt rente).

Weten

Gezien de waardedata heeft het de voorkeur om betalingen te doen op 15 of 30 van de maand en opnames op de 1e of 16 van de maand.

Belasting op bankspaarboeken

Sinds 1 januari 2018 zijn de belangen van de boekjes standaard ingediend bij de enkele platte debet van 30%. Belasting wordt elk jaar geëxploiteerd via uw financiële tussenpersoon.

Als deze optie voor u voordeliger is, kunt u ervoor kiezen om te worden opgelegd aan de progressieve inkomstenbelastingschaal (IR).

Het bankspaarboek is een spaarproduct dat voor iedereen toegankelijk is. De vergoeding wordt vastgesteld door elke financiële instelling die dit soort product aanbiedt. De waargenomen belangen worden belast. Exclusief promotie is de aangeboden vergoeding ongeveer 0,4 % bruto.

Hoe u uw spaarboekje kunt kiezen ?

(Fotocredits: Pixabay - Arek Socha)

De Fransen zijn dol op bankboekjes en er moet worden gezegd dat de keuze in dit gebied, overweldigend, dit enthousiasme weerspiegelt. Het is ook soms moeilijk om uw keuze te maken tussen de verschillende gereguleerde spaarboekjes en de spaarboekjes van de banken van banken. Dus hoe te kiezen ? Op welke elementen moet uw keuze zijn gebaseerd ?

Ontdek in dit artikel de 4 criteria om rekening te houden met het kiezen van het juiste bankboekje.

Zijn persoonlijke situatie

Ten eerste moet u uw spaarboek selecteren volgens uw persoonlijke situatie. Boekje A vereist bijvoorbeeld geen Franse nationaliteit, of heeft zelfs zijn belastingverblijf in Frankrijk. Aan de andere kant, als uw belastingverblijf zich buiten Frankrijk bevindt, kunt u geen LDDS (duurzaam en solidariteitsontwikkelingsboekje), een LEP (populair spaarboekje) openen.

Een spaarboek kan ook inkomensvoorwaarden bevatten. De LEP is dus alleen toegankelijk voor mensen wier inkomen een bepaald plafond niet overschrijdt (variabele afhankelijk van de plaats van residentieel).

Merk ten slotte op dat het jonge boekje leeftijdgerelateerde beperkingen bevat. Het is inderdaad gereserveerd voor 12-25-jarigen.

Het plafond van het spaarboekje

Zodra u hebt gedefinieerd welke bankboekjes u in aanmerking komt, is het tijd om u te vragen welk bedrag u wilt plaatsen. Dus als u uw volgende vakantie wilt financieren, kunnen de LDD’s en het plafond van 12.000 euro passen bij.

U wilt 3 tot 6 maanden kosten plaatsen om een ​​noodfonds op te bouwen ? Boekje A en het plafond van 22.950 euro kunnen worden overwogen.

U wilt uw huishoudelijke apparaten veranderen ? Denk aan de LEP en het plafond van 7.700 euro

Het jonge boekje, bedoeld om de vrije tijd van 12-25-jarigen te financieren, omvat een plafond van 1.600 euro.

U wilt veel belangrijkere bedragen plaatsen, bijvoorbeeld om een ​​erfenis of het product van de verkoop van onroerend goed te behouden voordat u deze later opnieuw investeert ? U kunt zich wenden tot de klassieke bankboekjes die worden aangeboden door de verschillende bankinstellingen of online spaarspecialisten die spaarboekjes aanbieden zonder plafonds of met zeer hoge plafonds (in de volgorde van enkele honderdduizenden, of zelfs miljoenen euro).

BANK -BANK PRESTATIE

U moet ook aandacht besteden aan het rendement op het spaarboekje. Deze zijn inderdaad zeer variabel, afhankelijk van de envelop.

Boekje A en LDD’s hebben bijvoorbeeld een rente van 3 % sinds 1 februari 2023 en dit tarief kan worden herzien op 4 % op 1 augustus 2023.

Het jonge boekje biedt een tarief die ten minste gelijk is aan boekje A, maar kan er superieur aan zijn. Banken kunnen het inderdaad oplossen zoals ze inzien achten, op voorwaarde dat de beloning identiek of hoger is dan die van boekje A die als referentie dient.

Met de LEP, gereserveerd voor bescheiden inkomsten, kunt u profiteren van een veel aantrekkelijker tarief dan het boekje a. De LEP -rentevoet is momenteel 6,1 %, dat wil zeggen boven de inflatie. Het is het enige bankboek dat een positief reële rendement weergeeft.

Taxed bankboekjes presenteren meestal tarieven lager dan boekje A, maar sommige spelers proberen nog steeds een aantrekkelijk rendement te bieden met een paar maanden met een verhoogde tarieven en ga dan terug naar een lager niveau. Het zal dan verstandig zijn om de prestaties van de plaatsing te berekenen, rekening houdend met zowel het verhoogde tarief, maar ook dat het teruggaat met het speciale aanbod dat eenmaal is geslaagd. Verwaarloos niet welkom, frequent op de klassieke boekjes van bankinstellingen, die het rendement op het spaarboekje kunnen vergroten.

Belasting op het spaarboekje

Ten slotte is het ook essentieel om geïnteresseerd te zijn in de belasting op het boekje. De gereguleerde spaarboekjes (boekje A, Young Booklet, Popular Savings Booklet en Sustainable and Solidarity Development Book) zijn vrijgesteld van belastingheffing. U hoeft daarom geen inkomstenbelasting of sociale zekerheidsbijdragen te betalen over de winsten.

Aan de andere kant worden de klassieke banken van banken belast. Dit betekent dat winsten worden belast door vaste belasting op 30 % (12, 8 % inkomstenbelasting + 17,2 % van de bijdragen van de sociale zekerheid) of, als dit voor u voordeliger is, op de schaal van de inkomstenbelasting + 17,2 % sociale zekerheid bijdragen.

Merk ook op dat een vrijstelling van heffing van spaarboekenrente mogelijk is als het bedrag van de inkomsten van de referentiebelasting niet hoger is dan € 25.000 aan inkomsten per jaar voor afzonderlijke, gescheiden of weduwnaar belastingbetalers en € 50.000 per jaar voor belastingbetalers onderworpen aan veelvoorkomende belastingen. U moet uw verzoek uiterlijk op 30 november van het lopende jaar doen, zodat het van toepassing kan zijn op de verworven rente die het volgende jaar is verworven (n+1). Als uw verzoek na 30 november wordt verzonden, is dit van toepassing op de rente die tijdens het jaar N+2 is verworven,.

We zien daarom dat, afhankelijk van het profiel, de belastingimpact min of meer sterk is op de echte winst van het boekje. Belastingheffing moet daarom niet over het hoofd worden gezien bij het kiezen van uw spaarboek.