Directe overdracht: alles over dit nieuwe betalingsmiddel

Er zijn 3 grote verschillen tussen de klassieke overdracht en de directe overdracht:

Directe overdracht: wat u moet weten

Sinds 2018 verwijdert de Instant Transfer (of “Instant Betaling”) de interbancaire periode. Hiermee kan iedereen 24 uur per dag en 7 dagen per week geld verzenden en ontvangen.

➡️ Wat zijn de banken die de directe overdracht bieden en tegen welke prijs ?

Laten we de balans opmaken van de bedrijfsmodus van dit nieuwe type betaling en de verschillen tussen de banken.

Wat is een onmiddellijke overdracht ?

Probleem, maar ontvang vooral meteen geld !

In het tijdperk van extern banking kunt u al op elk moment een overdracht afgeven, zonder naar uw bankagentschap te hoeven gaan.

❌ Maar aan de kant van de begunstigde is dit een ander verhaal.

Tot nu toe moest de ontvanger rekening houden. Een belangrijk criterium als u onmiddellijk toegang wilt hebben tot een service of getuigt van het ontvangst van fondsen zonder vertraging.

Directe overdracht en klassieke overdracht: welke verschillen ?

Er zijn 3 grote verschillen tussen de klassieke overdracht en de directe overdracht:

1. De receptieperiode fondsen, zoals we hierboven zagen ��
2. De overdrachtsprijs : Als voor de meeste banken de klassieke online overdracht gratis is, is dit niet het geval met de directe overdracht. We zullen in meer detail terugkomen over de tarieven iets lager.
3. Onherroepelijkheid : Het omgekeerde van de medaille is ook het onherroepelijke uiterlijk. Met andere woorden, wanneer de overdracht is gevalideerd, De annulering wordt onmogelijk. Dit is waar de interbancaire periode u soms de implementatie kan besparen in het geval van een fout of fraude. In de praktijk wordt inderdaad ook gezegd dat een klassieke overdracht onherroepelijk is. Maar wanneer de fout of fraude snel wordt gedetecteerd, slaagt het bankbedrijf er soms in om de overdracht te annuleren en fondsen op tijd terug te winnen.

Voor-en nadelen

– Het verzenden en ontvangen van onmiddellijke fondsen
– Geen werkdagstress

– Soms betalen
– onherroepelijk
– Geen regelmatige mogelijke transfers

De kenmerken van een onmiddellijke overdracht zijn variabel van de ene bank naar de andere !

Hoe werkt de onmiddellijke overdracht ?

Wat betreft een conventionele overdracht, de directe overdracht is toegankelijk op uw online ruimte (op mobiele of computerapplicatie). U moet daarom de bankgegevens van de begunstigde invoeren voordat u de transactie valideert.

Het onmiddellijke aspect van de overdracht werd mogelijk gemaakt dankzij de migratie van het Core SCT -systeem, een interbancaire compensatieplatform gecreëerd door 6 grote Franse spelers (Crédit Mutuel, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Crédit Agricole en Société Générale) )).

Om een ​​onmiddellijke overdracht effectief te maken, moet de bank die de fondsen ontvangt, absoluut dit soort service aanbieden !

✅ De instantoverdracht is een nieuwe vorm van afzonderlijke overdracht. Als de bank van de ontvanger deze service aanbiedt, is het mogelijk om onmiddellijke overdrachten uit te geven (en te ontvangen) naar andere landen in de SEPA -zone.

Wat banken bieden de directe overdracht ?

In tegenstelling tot wat men zou denken, bieden niet alle banken deze service aan. Bovendien wordt het soms betaald, zelfs als de praktijk zeldzaam is bij online banken.

Directe overdracht van online banken

Hier is een samenvattende tabel van de belangrijkste online banken die onmiddellijke overdracht oefenen, evenals overdrachtsrente en limieten:

Overdrachtsprijs	Plafond	Aanbod
Tas	Vrij	€ 2.000 / dag	Boursorama Bank: € 100 aangeboden
Fortuneo	Vrij	€ 6.000 per operatie en € 10.000 per week	Fortuneo: 230 € Max aangeboden
Hallo bank!	€ 1 voor de basisaanbieding, gratis voor de premiumaanbieding	€ 15.000	Hallo bank! : 180 € Aangeboden
Monabanq	1 € (1 tot 5 gratis transfers/ maand, afhankelijk van de aanbiedingen)	€ 5.000 / operatie en € 10.000 / dag	Monabanq: 120 € Aangeboden
Revolut	Vrij	£ 2,5 miljoen / dag of £ 10 miljoen / week	Revolut: € 10 aangeboden

Prijzen en plafonds van directe transfers van online banken

Onmiddellijke overdracht in traditionele banken

Traditionele banken bieden twee vormen van onmiddellijke transfers:

�� De onmiddellijke overdracht door rib

�� Mobiele betaling (Paylib, Apple Pay, etc.)

Hier zijn de traditionele banken die deze service en hun prijzen aanbieden:

Overdrachtsprijs	Type overdracht	Plafond door overdracht
Societe Generale	0,80 €	Directe overdracht via de toepassing	€ 15.000
Caisse d’epargne	1 €	Directe overdracht via de toepassing	€ 15.000
Populaire bank	1 €	Directe overdracht via de toepassing	€ 15.000
BNP Paribas	1 €	Directe overdracht via de toepassing	€ 15.000
Wederzijds krediet	Vrij	Paylib	€ 15.000
CIC	1 €	Directe overdracht via de toepassing	€ 1.000 (€ 500 voor nieuwe begunstigden)
Landbouwkrediet	Vrij	Paylib	500 €
Postbank	€ 0,70	Paylib	€ 15.000

Directe overdrachten en plafonds in traditionele banken

✅ Merk op dat het ontvangen van een onmiddellijke overdracht altijd gratis is, ongeacht de bank.

Online Pro Banks: verre van het koninkrijk van onmiddellijke overdracht zijn !

Hoewel moderner op veel aspecten, hebben pro neobancs in dit stadium geen voorstander van directe overdracht.

Het abonnement Hallo Business by Hello Bank! Pro valt duidelijk op voor concurrentie, Omdat onmiddellijke afzonderlijke sepa -transfers gratis en onbeperkt zijn �� ! Om meer te weten te komen over Hello Business, kunt u onze mening raadplegen over Hello Bank! Pro.

Aan de andere kant zijn onder andere directe overdrachten over het algemeen beperkt tot accountoverdrachten binnen dezelfde bank. Dus op de Pro Qonto Bank of de Pro ALTIJD ARCOUNT U kunt u onmiddellijke transfers maken als de twee betrokken entiteiten zich in dezelfde bank bevinden. Anders is dit tot nu toe niet mogelijk.

Wil meer weten over de functies van Pro Online Accounts ? Vind onze selectie van de beste pro -banken !

Conclusie: welke bank moet kiezen voor een onmiddellijke overdracht ?

Als u op zoek bent naar een bank om geld zonder vertraging over te dragen, moet u rekening houden met verschillende criteria:

• De prijs die door de bank wordt toegepast
• Overdrachtslimieten
• Overdrachtsmodus (rib of mobiele betaling) . In dit geval kunt u onmiddellijke overdracht via een rib meer ontvangers richten.

➡️ En om de beste bank te vinden, hebt u onze vergelijking van de beste banken en de beste neobanques !

Voormalig directeur van het bureau, Marc kent de bankmarkt binnen handbereik en hij helpt u erachter te komen !

Directe overdracht: alles over dit nieuwe betalingsmiddel

Een geliefde terugbetalen, kopen tussen individuen, een vakman betalen … Met de directe overdracht kunt u geld overbrengen van account naar rekening over een paar seconden en 7 dagen per week. Deze nieuwe betalingsdienst blijft echter nog steeds te weinig gebruikt door particulieren en bedrijven, volgens de Banque de France.

Geplaatst op 20 april. 2022 door Sarah Corbeel

Toegevoegde inhoud
Naar uw leeslijst
In de ruimte mijn account.

Wilt u het in een bestand classificeren ?

Selecteer een map

Verwijderde inhoud
van uw leeslijst.

Naam van uw bestand:
Voeg deze inhoud toe aan:

Inhoud toegevoegd aan uw leeslijst

Er is een fout opgetreden, probeer het later opnieuw.

Om deze inhoud toe te voegen
Naar uw leeslijst,
U moet verbonden zijn.

Om deze inhoud toe te voegen
Naar uw leeslijst,
U moet worden geabonneerd.

• Wat is een onmiddellijke bankoverdracht ?
• Bieden alle banken deze betalingsservice aan ?
• Wat zijn de voordelen van de directe overdracht ?
• Wat zijn de grenzen van de onmiddellijke overdracht ?
• Kunnen we een onmiddellijke overdracht annuleren ?

Geautoriseerd in Frankrijk sinds eind 2018, worstelt de directe transfer om op te stijgen. Volgens gegevens gepubliceerd dinsdag 19 april door de National Scriptural Payment Committee (CNPS), een concertatiebijlage voorgezeten door de Banque de France, vertegenwoordigt het nu slechts 3 % van de totale transfers in Frankrijk, tegen 10 % in Europa.

In het eerste kwartaal van 2022 werden 20 miljoen directe transfers gemaakt, een cijfer dat 52 % steeg in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. Maar dit is nog steeds onvoldoende voor de financiële autoriteiten. “Frankrijk heeft het volledige potentieel van innovatieve betalingsdiensten op basis van de directe overdracht nog niet benut”, betreur de Banque de France en de CNP’s, in een gezamenlijk persbericht. Daarom heeft de commissie besloten om een ​​communicatiecampagne te lanceren die bedoeld is om deze betalingsdienst beter bekend te maken bij individuen en professionals.

Wat is een onmiddellijke bankoverdracht ?

De onmiddellijke afzonderlijke overdracht, ook wel “directe betaling” genoemd, is een betalingsmiddelen in euro waardoor geld op elk moment (24 uur per dag, 7 dagen per week) in minder dan 10 seconden naar een andere bankrekening kan worden overgedragen, of Zelfs 20 seconden in geval van uitvoeringsproblemen. Ter vergelijking wordt in het algemeen een conventionele bankoverdracht gedaan tussen 24 en 48 uur na de registratie bij de bank.

Het wordt voorgesteld in het Europese SEPA -gebied (Europese Unie plus IJsland, Noorwegen, Liechtenstein en Zwitserland) en voltooit conventionele afzonderlijke transfers.

Ga in de praktijk gewoon naar de mobiele applicatie van uw bank vanuit uw smartphone of uw klantgebied vanuit uw computer en selecteer de optie “Instant overdracht”.

Bieden alle banken deze betalingsservice aan ?

Nee, de instant transfer is een optionele service. Maar meer en meer goedgekeurde instellingen om betalingsmiddelen in Frankrijk te verstrekken, bieden het (bijna 50 %), zodat meer dan 90 % van de Franse bankrekeningen vandaag kan afgeven en onmiddellijke transfers kan ontvangen.

Wat zijn de voordelen van de directe overdracht ?

Dit type overdracht is “Met name geschikt voor betalingen tussen personen, omdat het onmiddellijke schikking toestaat en een garantie biedt voor het ontvangen van fondsen”, Geef de Banque de France en de CNP’s aan. U kunt het bijvoorbeeld gebruiken om een ​​geliefde terug te betalen, een object van een persoon te kopen of sneller een vakman te betalen.

Deze betaalmethode staat het ook toe “Handelaren van elke omvang om betalingen alternatief te accepteren voor de bankkaart of voor de cheque”, Ga door met de financiële autoriteiten. Ten slotte staat het toe “Het fluïd is van het geldbeheer van bedrijven die actief zijn met uitgerekte stromen voor de betaling van lonen of de voorschriften van leveranciers”.

Bovendien is fraude lager dan voor de bankkaart of de cheque.